信贷业务-铜陵皖江农村商业银行
 
 
 
首页 > 公司业务 > 信贷业务 企业金融业务

1、农业经济组织贷款:指向从事养殖、农副产品加工运输、粮 棉油加工生产等项目的农业经济组织发放的贷款。

  办理条件:
   (1)企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件;
   (2)法定代表人身份证明、签字样本;
   (3)贷款卡、公司章程、验资报告;
   (4)近3年财务报告近期报表,经营正常,财务状况良好,具有履行相关合同的能力;
   (5)税务登记证明;
   (6)相关合同、批文合法、真实、有效;
   (7)无不良信用记录;
   (8)在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。


   2、农村工商业贷款:是指向农村工业、商业企业发放的贷款。包括流动资金、项目贷款 ,贷款期限灵活,可采用抵押、质押、保证及组合担保等多种担保方式。
   办理条件:
    (1)企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件;
    (2)法定代表人身份证明、签字样本;
    (3)贷款卡、公司章程、验资报告;
    (4)近3年财务报告近期报表,经营正常,财务状况良好,具有履行相关合同的能力;
    (5)税务登记证明;
    (6)相关合同、批文合法、真实、有效;
    (7)无不良信用记录;
    (8)在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。


   3、商户联保贷款:指农村合作金融机构与市场方合作,市场方组织成立“商户联 保服务机构”,联保商户共同出资设立联保风险保证金,贷款农村合作金融机构对商户联保服务机构成员发放的,并由担保服务中心成员共同承担连带保证责任的授信业务 。
   办理条件:
    (1)贷款农村合作金融机构认可的有业务全面合作意向的商户联保服务机构;
    (2)市场组织成立联保服务中心,设立风险联保基金;
    (3)商户具有经工商行政管理机关核准登记并年检合格的《企业法人营业执照》或《个体工商户营业执照》;
    (4)商户有固定的经营场所,独立经营,单独核算,与市场之间有明确的租赁合作关系,并签署租赁合同;
    (5)每个联保小组的成员不得少于5 户,且必须与贷款农村合作金融机构签定联保协议。


   4、流动资金贷款:是指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动 正常进行而发放的贷款。
   办理条件:
    (1)借款申请书。
    (2)企业法人代表证明书或授权委托书,董事会决议及公司章程。
    (3)经年审合格的企业( 法人) 营业执照( 复印件)。
    (4)借款人近3 年经审计的财务报表,及近期财务报表。
    (5)有关担保和抵、质押物资料。
    (6)有效贷款卡。


   5、中长期项目贷款:是指为企业提供的,主要用于固定资产项目的建设、设备购置、技 术改造及其相应配套设施建设的中长期贷款。
   办理条件:
    (1)技改、基建项目已批准立项,列入国家或地方计划。
    (2) 取得有关部门《建筑用地规划许可证》、《投资许可证》、《开工许可证》或进口批文等。
    (3) 项目竣工投产后的配套流动资金基本落实。
    (4)自筹资金不低于总投资的40%。
    (5)除参照流动资金贷款要求提供资料外,同时还需提供项目可行性研究报告、项目有关批文及许可证。

 


   11、委托贷款:指由委托人提供资金,由宿州彩票网根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、 期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托人可以是政府部门、企事业单位、其他经济组织和自然人,借款人可以是企事业单位、其他经济组织和个体工商户。
   办理条件:
    (1)委托人应具有合法资格。
    (2)委托贷款资金来源正当、合法,委托人可自主支配。
    (3)委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率等必须符合《贷款通则》和宿州彩票网信贷业务管理的有关规定。
    (4)委托贷款用途须合法,贷款用于项目的,项目必须经有权部门批准。


   12、银行承兑汇票:是指根据申请人的申请而开立的,承诺在汇票到期日对收款人或持票 人支付汇票金额的票据。每张汇票金额不超过人民币1000 万元整,根据贸易合同确定,最长不超过6 个月。
   办理条件:
    (1)银行承兑汇票申请书,包括汇票金额、期限、用途及承诺到期无条件兑付票款等内容。
    (2)客户法定代表人身份证明、公司章程、董事会决议和授权委托书。
    (3)经年检的企业法人营业执照、税务登记证原件及复印件。
    (4)经年检合格的《贷款卡( 证)》原件及其密码。
    (5) 经审计的上年度及近期财务报表。
    (6)供需双方签订的真实、有效、合法商品交易合同原件,增值税发票原件或其他足以证明贸易背景的发票原件;按规定需要提供担保的,提供保证人和抵( 质) 押物的有关资料。


  13、银行承兑汇票贴现
:是指持票人将其合法持有的未到期银行承兑汇票转让给宿州彩票网,省按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持 票人的行为。
  办理条件:
   (1)贴现申请人在宿州彩票网开立账户,资金往来正常,信誉良好。
   (2)贴现申请人应按要求提交银行承兑汇票原件及宿州彩票网要求的其他材料。
   (3)提供的汇票应具有真实贸易背景,是根据《票据法》及有关规定签发的要式完整、无权利瑕疵的票据。

 

6  、成长金桥贷款业务
“成长金桥”成长期小企业贷款
  “成长金桥”是指皖江农商行对处于成长期,具有一定规模,财务制度相对健全,具有较好发展潜力的优质小企业提供的综合授信业务,在授信额度及有效期内,借款人可以办理贷款、承兑、保函等表内外综合授信业务。  “成长金桥”产品服务对象
  具备一定规模且有发展潜力的小企业。
“成长金桥”产品特色
通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品,满足企业不同的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持;实行“统一授信,分批使用,余额控制,动态调整”的管理方式;对符合条件的可提供部分信用敞口;在15个工作日内完成评级授信流程。
“成长金桥”产品的贷款金额最高授信额度
一般不超过500万元
“成长金桥”综合授信额度为一年一定,额度内每笔贷款期限原则上不超过一年;
申请条件
(一)经营活动符合国家产业政策导向,成长性好、发展潜力大;
(二)企业证照齐全,持有有效的《贷款卡》;
(三)与皖江农商行有良好的合作历史,在申请借款行开立结算账户;
(四)借款用于自身生产经营资金需要;
(五)皖江农商行规定的其他条件。
办理流程
申请→受理调查→评级授信→审查审批→签订合同→贷款发放
动产质押第三方监管贷款
产品定义:
是指借款申请人将其合法拥有的动产(包括原材料、库存产品、采购商品等)移交贷款行委托的资产监管公司占有,作为债权人向贷款行申请办理信贷业务的担保,当债务人不履行债务时,贷款行有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
适用对象:中小企业
产品特点:
提供融资便利,满足企业短期资金需求
动产质压物必须具备下列条件:
1、所有权明确;
2、容易变现;
3、前期较长一段时间内价格稳定,波动幅度较小;
4、便于保存,不易变质,不易过时 。
贷款额度及贷款期限:
根据企业经营状况及动产价值决定,贷款期限最长不得超过一年。

7、房地产抵押贷款业务
房地产抵押贷款是指借款人因生产经营的流动资金需要,以自有或第三人合法所有的房地产设定抵押作为按期偿还的担保,将房地产抵押给铜陵皖江农村商业银行,以获取所需资金的融资业务。
贷款条件
(一)在本行开立基本结算账户或一般结算户;
(二)经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续;
(三)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
(四)产权关系明晰,经营管理水平高;有良好的发展前景;
(五)有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
(六)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;贷款用途不违反国家法律、法规及有关政策规定。
可接受的担保方式
(一)个人商业门面(商铺)房抵押;
(二)自有及第三人生产、办公用房地产抵押;
(三)国有出让土地使用权抵押;
(四)个人用自有或第三人合法的商品房抵押融资的,必须提供2套以上产权证明
(五)正在积极探索的农村土地流转使用权抵押;农民房产抵押贷款等
贷款的流程
1.借款人的申请
2.经办行调查、上报
3.总行审查、审批
4.与客户签订合同并办理抵押登记、保险、办理放款手续
贷款期限
贷款期限原则上壹年,最长不超过三年
小企业专业担保中心担保贷款
产品定义
是指以政府出资为主、依法设立主要从事小企业贷款信用担保业务的担保机构。对具有发展潜力的小企业,提供信用保证,铜陵皖江农村商业银行扶持和促进小企业快速健康发展的一种贷款业务。
目前铜陵皖江农村商业银行《根据融资担保公司管理暂行办法》,《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律法规,甲乙双方本着平等自愿、互惠互利、分散和控制风险的原则,就授信业务担保事宜,分别与铜陵县信用担保中心、铜陵金誉中小企业信用担保中心、铜陵金诚信用担保有限公司、铜陵市中源信用担保有限公司、安徽中诚融资担保有限公司铜陵分公司、铜陵市通源工业投资担保有限公司、安徽省信用担保集团有限公司、铜陵银湖融资担保中心等8家中介机构签订担保合作协议。
贷款对象
(一)生产经营项目符合国家产业政策,发展前景好,借款人生产经营正常,产品有市场,经营有效益,在同行业中具有一定的竞争力;
(二)企业证照齐全,持有有效的《贷款卡》等;
(三)地方政府确定重点支持的鼓励型小企业;
(四)担保机构能够为其提供担保。
贷款额度
贷款金额一般不超过500万元人民币
贷款期限
一般不超过两年
贷款流程
申请信用担保贷款的小企业需先向担保机构(担保机构必须与宿州彩票网签订了合作协议)提出书面申请,经担保机构审核符合条件并同意为其提供担保。再向宿州彩票网提出贷款申请,经宿州彩票网调查、审查审批同意后,直接办理贷款发放手续,一般在7个工作日以内完成。

8、小企业最高额抵押循环贷款
产品定义
借款人与银行签订一次性最高额抵押借款合同,在合同规定的金额及有效期内,可分次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。
产品特点
方便快捷:可以满足小企业短、频、急的融资需求;实行一次性调查、审查、审批,提高工作效率。
灵活主动:能灵活主动地调节借贷资金的使用周期:资金紧缺时,可随时提款,资金宽松时,可随时还款。
降低财务费用:提高信贷资金使用效率,有效降低企业财务费用,降低财务成本。
适用企业
适用能够提供合法、有效、足值房地产抵押担保的中小企业。
实力强、信誉好、规模大、管理规范的中小大型企业和优质公司。
贷款期限
  小企业最高额抵押循环贷款的期限一般不超过三年。
业务流程
1、申请人向宿州彩票网提出贷款申请,并提供相关材料;
2、宿州彩票网对借款人的情况进行调查、审核;
3、签定借款合同等法律文件;
4、办理抵押、质押等担保手续及有关合同的公证手续;
5、执行借款合同。

9、银团贷款业务
“银团贷”贷款是由安徽农金系统内行社组团或与系统外银行组团,采用同一贷款合同,按照相同贷款条件,通过代理行向借款人发放的贷款。
产品特色
贷款额度达大,程序便捷,手续简化,银团贷,解您大额融资之忧
申请条件
(一)还款记录好,没有发生拖欠贷款本息的情况
(二)符合国家产业政策要求,生产经营正常,经营业绩良好,具有按期偿还贷款本息的能力;
(三)铜陵皖江农村商业银行规定的其他条件
贷款金额
最高贷款额度为10亿元
贷款期限
原则上不超过5年
贷款利率
按照贷款利率定价办法确定
还款方式
可采用按月(季)结息到期一次还本付息等还款方式
贷款流程
申请→牵头行受理→牵头行调查审查→报备审核→组团→签订合同→贷款发放


  10、单一法人客户综合授信贷款:在我省农村合作金融机构全面考查、评价基础上,对具备规 定准入条件的单一法人客户给予一定的流动资金贷款、银行承兑汇票及贴现、商业承兑汇票贴现、保函等业务额度,在有效期内,实施最高额度控制、分笔发放的授信业务。
   办理条件:
    (1)经工商行政管理机关核准登记,并通过年检。
    (2)与贷款农村合作金融机构业务合作关系时间较长。
    (3)信用等级较高。
    (4)资产负债率合理。
    (5)净资产规模较大。
    (6)无不良信用记录。

 



 
 

          <dfn id='c07rh'><optgroup id='4xo86'></optgroup></dfn><tfoot id='htpuc'><bdo id='u4vy0'><div id='moul9'></div><i id='8ugnh'><dt id='0j16b'></dt></i></bdo></tfoot>

          <ul id='qt273'></ul>